ÖNEMLİ DUYURU ; Aşağıda kırmızı ile yazılmış olan yorumlar firmamızın şahsi görüşlerini içerir.

MESLEKİ TANZİM KARARI İLE İLGİLİ FİRMAMIZIN GENEL YORUMU ;

Mesleki tanzim kararından çıkarılacak sonuç şudur. 30 MART 2010 Tarihine kadar şahsi yada şirket hesaplarından banka anlaşmalı olsun yada banka anlaşmalı olmasın , fatura ödemesi yapılan tüm hesaplar Mesleki Tanzim Kararına aykırı ise bloke edilecektir.  Mesleki tanzim kararına aykırı ise Banka anlaşmasıda iptal edilecektir.  Peki ! Bağlı bulunduğunuz Fatura Ödeme Merkezinin Mesleki tanzim Kararına uygun olarak çalışıp çalışmadığını nasıl anlayabilirsiniz.? Bu sorunun cevabı Mesleki Tanzim Karrında açıkça belirtilmiştir.30 MART 2010 Tariri itibariyle Fatura Ödeme Merkezi olarak çalışan  yerlerde fatura tahsil edilebilmesi için bağlı bulunduğunuz fatura ödeme merkezi firmasının Fatura Üreten Kurumlardan ( Tedaş, Türktelekom, İzsu, Avea gibi bir çok kurum ) tek tek izin almış olması gerekmektedir.  Aksi taktirde bankanın bu Fatura Ödeme Merkezine karşı Mesleki Tanzim Kararı rı K bendini  ( Anlaşmalı kuruluşun sistemini ve işlem yapma şeklini, anlaşmalı banka kontrol eder ve mevzuata aykırılık oluşturmaması için gerekli önlemleri alır. ) uygulaması gerekmektedir..

MESLEKİ TANZİM KARARI
(Karar Tarihi : 30/09/2009)

Gerçek veya Tüzel Kişiler Tarafından Bankaların Sunduğu Olanaklar Kullanılmak Suretiyle Yapılan Fatura Tahsilatı veya Benzeri İşlemlerde Katılım Bankaları Tarafından Uyulması Gereken İlkeler

Bankalarca sunulan olanakları ticari amaçlarla kullanarak üçüncü kişilerin fatura tahsilatı, elektronik fon transferi (EFT), havale, hesaba para yatırma, isme para gönderme gibi işlemlerine Fatura Ödeme Merkezi (FÖM) veya benzeri isimler altında aracılık eden kişi ve kuruluşlar tarafından, bu hizmetlerden faydalanacak tüketicilerin suiistimal edilmesi veya dolandırılması tehlikesinin bulunması, bu durumun ise bankalar açısından operasyonel risk oluşturması ve itibar kaybına sebebiyet verebilecek olması dikkate alınarak, oluşabilecek risklerin bertaraf edilmesi ve bu kapsamda yapılabilecek ticari faaliyetlerin kontrol altına alınabilmesi amacıyla, Birliğimiz Yönetim Kurulunca, Birlik Statüsünün 4 üncü maddesinin birinci fıkrası ve ikinci fıkrasının (t) bendi ile 5411 sayılı Bankacılık Kanunu’nun 81 inci maddesinin ikinci fıkrasında yer alan “Üyeler, birliklerin statüsüne ve birlikler tarafından alınacak karar ve tebliğlere uymak zorundadır.” hükmüne dayanılarak, 30.07.2008 tarihli Mesleki Tanzim Kararının yerine geçmek üzere, aşağıdaki düzenlemenin kabulüne karar verilmiştir.

1) Bankalar, kendileri ile herhangi bir anlaşma olmadan fatura tahsilatı işlemlerini meslek edinen kuruluşların, internet bankacılığı, kredi kartı ve POS hizmetlerini kullanmalarına izin vermezler. Bir müşterinin fatura tahsilat işlemlerini meslek edinip edinmediğinin tespitine yönelik olarak aşağıdaki tedbirler alınır.
a) Bir gerçek kişiye ait hesap/hesaplardan; internet bankacılığı olanakları kullanılarak yapılan vergi ödemesi, fatura ödemesi, kredi kartlarına yapılan ödeme, Sosyal Güvenlik Kurumu prim ödemesi, trafik cezası ödemesi gibi işlemlerin aylık toplamının 20 adedi geçmesi halinde işlemlerin yapıldığı hesaplar ve işlemler incelenir.
b) Bir tüzel kişiye ait hesap/hesaplardan; internet bankacılığı olanakları kullanılarak yapılan vergi ödemesi, fatura ödemesi, kredi kartlarına yapılan ödeme, Sosyal Güvenlik Kurumu prim ödemesi, trafik cezası ödemesi gibi işlemlerin aylık toplamının 50 adedi geçmesi ya da sıklıkla tekrar eden ve birbiriyle bağlantılı olması halinde işlemlerin yapıldığı hesaplar ve işlemler incelenir.
c) 1-a ve 1-b maddelerindeki kısıtlamalara uyumun, düzenli olarak kontrol edilmesini sağlayacak bir izleme ve kontrol sistemi oluşturulur.
d) Yapılan kontroller sonucunda, internet bankacılığı hizmetlerinin üçüncü kişiler adına kullandırıldığının tespit edilmesi halinde, gerekli önlemler alınarak bu tür işlemler engellenir.
e) Kredi kartı ile yapılan işlemler de aynı şekilde kontrol edilerek, fatura üreten kurumların internet sitelerinden ayda toplam 20 adetten fazla fatura ödemesi yapıldığı tespit edilen kredi kartları, amaca uygun kullanılıp kullanılmadığı açısından incelenir ve kredi kartı iptali dahil gerekli önlemler alınarak bu tür işlemler engellenir.
f) FÖM olarak çalıştığı tespit edilen işyerlerine POS cihazı verilmez ve FÖM olarak çalıştığı daha sonra tespit edilen işyerine ait POS cihazı geri alınır.
Madde 1 ( a, b, c, d, e, f bentleri ) için FİRMAMIZIN YORUMU ;
Yukarıdaki yazının anlamı: Aşağıda belirtilen koşullar dışında bir fatura Ödeme Merkezi olarak çalışıyor yada aşağıda belirtilen şartlar dışında bir fatura ödeme merkezi açmayı hedefliyorsanız , bilin ki banka bu işlemi tespit ettiği taktirde internet bankacılığı işleminizi durdurur. Bu gün olmasa dahi bu karar doğrultusunda ve  2 madde ‘’ I ‘’ bendine göre mutlaka 30 MART 2010 tarihine kadar  işlemleriniz durdurulacaktır.


2) Anlaşmalı Kuruluş: Fatura üreten kurumlar (İski, Aski, Tedaş vb..) ile adlarına tahsilat yapabilmesi konusunda anlaşılmış firmaları ifade etmektedir. Bu anlaşma, fatura üreten kurumlar ile firma bazında tek tek yapılabileceği gibi altındaki tüm firmaları (unvanı ve vergi numarası) kapsaması ve fatura üreten kurumun uygun izin vermesi şartıyla bayilik (franchise) şeklinde çalışan bir çatı kuruluş nezdinde de yapılabilir. Bu şartları taşımayan firmalar ile yapılan sözleşmeler işbu Kararın bu maddesi çerçevesinde ele alınmaz. Bu kapsamda bir anlaşma yapılmaması, anlaşma yapılmayan kurumların faturalarının banka sistemi üzerinden veya bankalarla anlaşarak anlaşmalı kuruluşlar tarafından tahsil edilmesi mümkün bulunmamaktadır.
Bankalarla yapılacak anlaşmalar çerçevesinde işlem yapan kuruluşların uyacakları şartlar ve bankalar tarafından alınacak tedbirler aşağıda belirtilmektedir.
Madde 2 için , FİRMAMIZIN YORUMU ;
  Madde 2 de açıkça belirtilmiştir ki eğer fatura üreten kurum(  iski, aski,tedaş, turkcell, avea, vodafone, izsu,türk telekom, doğalgaz firmaları ) FATURA ÖDEME MERKEZİNE uygun izni vermez ise BANKA ANLAŞMASI olsa dahi bu faturaların BANKA ANLAŞMALI olarak açılan FATURA ÖDEME MERKEZLERİNDE bile tahsilatı söz konusu olamaz. Firma olarak biz  TEDAŞ ın bu konuda uygun izin vermesinin mümkün olmadığını görüyoruz. Çünkü Tedaş bu konuda anlaşmasını bir firma ile yapmış, ilgili firma da konu ile ilgili bir çok bölgede yatırım yaparak TEDAŞ tahsilat vezneleri kurmuş , bu vezneler içinde sözleşmeli, eleman alarak çalıştırmayta başlamıştır.  TEDAŞ ın, YADA ilgili firmanın bu şekilde bir UYGUNLUK yazısı vermesi yapmış olduğu yatırımı çöpe atması demektir. Aynı şekilde TELEKOM un da FATURA ÖDEME MERKEZLERİNE uygunluk izni vermesi mümkün görülmemektedir. Çünkü TELEKOM da bir çok insana yatırım yaptırarak ve bu kişilerden teminat alarak bir çok şehirde tahsilat ofisi açtırmıştır. Eğer UYGUNLUK İZNİ verecek olursa bu tahsilat yerleri çalışamaz hale gelecektir, Ayrıca geçmişte FATURA ÖDEME MERKEZLERİNE yönelik açtığı davaları düşünürsek, bu bağlamda uygunluk izni vermesi mümkün görülmemektedir. Bunun dışında TURKCELL,VODAFONE ve AVEA nın zaten bir çok merkezde tahsilat ofisleri bulunmaktadır. Bu yüzden bu fatura üreten kurumlarda uygunluk iznini vermeyecektir. DOĞALGAZ firmalarına gelince konu ile ilgili işlemler zaten baştan özelleştirilmiştir. Bu kurumlarda bir çok noktada banka ile anlaşmış, sadece belli başlı bankalar tarafından tahsil edilebilmektedir.
O halde anlaşmalı olarak tahsil edilebilecek çok az sayıda kurum faturası kalacaktır ki, bu da bir Fatura Ödeme Merkezini ayakta tutabilmesi mümkün bulunmamaktadır. Uygunluk izni almadan bir faturanın tahsil edilebilmesi ile ilgili de yaptırım aşağıda belirtilmiştir...Bu durum da göstermektedir ki daha önce TEDAŞ ve TELEKOM tarafından fatura ödeme merkezlerine açılmış ve kaybedilmiş davaların tekrarlanması durumunda bu davaların kazanılabileceğidir.

a) Anlaşmalı kuruluşlar, bankalar adına makbuz, dekont vb. belgeler düzenleyemez, faaliyetlerinde banka adına işlem yaptıklarına dair ifadelere yer veremez ve işletme adlarında, ticaret unvanlarında, markalarında, makbuzlarında veya reklamlarında banka/bank ifadelerini kullanamaz.

b) Anlaşmalı kuruluşların işletme adlarında, ticaret unvanlarında, markalarında, makbuzlarında veya reklamlarında hangi kuruluşlardan yetkilendirildikleri açıkça belirtilmeksizin ”yetkili” ifadesine yer verilmez. (Ör: İski Yetkili Ödeme Merkezi). Böyle bir anlaşması olmayan kuruluş işletme adlarında, ticaret unvanlarında, markalarında, makbuzlarında veya reklamlarında "yetkili" ifadesini kullanamaz.
Anlaşmalı kuruluşların adlarında, ticaret unvanlarında, markalarında, makbuzlarında veya reklamlarında “banka garantili-güvenceli-yetkili” ifadelerine yer verilmez.
MADDE2 b bendi için FİRMAMIZIN YORUMU ;
Şu anda bir çok medya alanında ( Gazete , Televizyon ve internet ) yapılan reklamlarda gördüğünüz , BANKA GARANTİLİ , BANKA GÜVENCELİ, yada YETKİLİ kelimelerinin kullanılması yasaklanmıştır. Konu ile ilgili süre  30 MART 2010 tarihine kadar düzeltilmesi yönündedir ki aşağıda ‘’I’’ bendinde belirtilmiştir. Nasıl olsa bu tarihe kadar bir zaman var diyerek BANKA GÜVENCELİ , BANKA ANLAŞMALI şeklinde satışlar yapıldığı görülmektedir.  Eğer bir fatura Ödeme Merkezi açmayı düşünüyorsanız ; şunu açıkça anlayın ki BANKA GÜVENCELİ, yada BANKA ANLAŞMALI yada YETKİLİ ÖDEME MERKEZİDİR, şeklindeki ibareleri müşterilerinize güven sağlamak amacı ile kullanamayacaksınız ve bu tarihe kadar kullanıp belli bir güven ortamını yakalamış Fatura Ödeme Merkezleride bu yazıları, yasal çerçeve doğrultusunda kaldırmak zorundadırlar, yukarıdaki b bendi bu anlama gelmektedir.

c) Anlaşmalı kuruluşlar, bankaların operasyonel risk ve itibar kaybına neden olabilecek şekilde davranamazlar ve bu konuda gerekli tedbirleri almaları bankalar tarafından sağlanır.
d) 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun ve Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine İlişkin Yükümlülüklere Uyum Programı Hakkında Yönetmelik hükümleri dikkate alınarak bu çerçevede bankalarca yükümlülük ihlali oluşmasının önlenmesini teminen gerekli tedbirler alınır.

e) Anlaşmalı kuruluşların hesaplarında kullanılabilir bakiye bulunmalıdır. Bu hesaplara Kredili Katılım Fonu Hesabı (KKFH) limiti tanınmayacak ve negatif bakiye vermeleri önlenecektir. Bankalar, her anlaşmalı kuruluştan; riskin büyüklüğü, anlaşmalı kuruluşun mali gücü, ortalama aylık tahsilat tutarı ve kredi değerliliğini dikkate alarak riskini karşılayacak uygun miktarda teminat alacaktır.
Katılım bankalarının fon kullandırma yöntemleri dikkate alınarak, mevzuata aykırılığa sebebiyet vermeyecek şekilde uygulanması kaydıyla, anlaşmalı kuruluşlara 5411 sayılı Kanunun 55 inci maddesinin birinci fıkrasının (a) ve (b) betlerinde belirtilen varlıkların teminatı karşılığında KKFH limiti tanınması mümkün bulunmaktadır.
f) Anlaşmalı kuruluşlar tarafından, fatura ve kredi kartına dayanmayan, üçüncü kişilere ait EFT ve havale gibi para transferleri yapılmaz. Kredi kartı tahsilatına ilişkin olarak anlaşmalı kuruluşlar ancak, kart sahibi banka ile anlaşmalarının olması halinde söz konusu bankanın kredi kartı müşterilerinin tahsilatlarını yapabilirler. Ancak, kredi kartı tahsilatı konusunda anlaşma yapacak bankaların risklerin kontrolü için gerekli önlemleri alması, ayrıca, bankaların kredi kartlarını tahsil etme konusunda yetkilendirdiği ticari işletmeleri internet sitesinde
duyurması gerekmektedir.
g) Yukarıda belirtilen koşullara uygun olmak şartıyla anlaşmalı kuruluşlar tarafından sadece fatura ve kredi kartı tahsilatı gerçekleştirebilir.
h) Anlaşmalı kuruluşlar tarafından, sadece anlaşmalı fatura üreten kurumların faturaları ve anlaşmalı oldukları bankaların kredi kartı tahsilatları yapılabilir. Bunların haricinde, anlaşmalı kuruluşlar 5411 sayılı Kanunun 4 üncü maddesinde yer alan faaliyetlerden herhangi birisini veya söz konusu faaliyetlerin tamamlayıcısı veya uzantısı niteliğinde başka bir faaliyeti gerçekleştiremez.
ı) (h) bendine aykırı işlem yaptıkları tespit edilen kuruluşların 6 ay içerisinde durumlarını bu maddeye uygun hale getirememeleri halinde anlaşmaları iptal edilir.

i) Anlaşmalı fatura ödeme merkezlerine kolayca görülebilir bir yere, makul punto ile yazılmış, müşterileri bilgilendirici panoların asılması zorunludur. Bilgilendirici panoların şekli ve içeriği bu Karar hükümlerine aykırılık teşkil edemez.
j) Fatura ödeme merkezleri, herhangi bir şekilde BDDK denetiminde olduklarını veya bu manaya gelecek herhangi bir ifadeyi, ilan, reklam, afiş, beyan, makbuz, internet sitesi vb. şekilde ifade edemez, kamuya açıklayamaz. Aksi durumlarda ilgili kuruluşun anlaşmalı olduğu bankaca uyarılması gerekmektedir. Uyarı sonrasında 1 ay içerisinde aykırılık düzeltilmezse banka tarafından anlaşma derhal iptal edilir ve bu husus diğer bankalara duyurulur. Diğer bankalar da, sözkonusu firma ile ortaklarının kurduğu diğer firmalarla bu kapsamda anlaşma imzalayamaz.
k) Anlaşmalı kuruluşun sistemini ve işlem yapma şeklini, anlaşmalı banka kontrol eder ve mevzuata aykırılık oluşturmaması için gerekli önlemleri alır.
l) Bankalar durumlarını 6 ay içerisinde bu Karara uygun hale getirir.
Madde 2 I Bendi için FİRMAMIZIN YORUMU ;
  Bir Fatura Ödeme Merkezinin bu çerçevede tahsilat yapabilmesi için, kurumlardan tek tek uygunluk için izin alması gerekmektedir ki yukarıdada bir çok kurumun bu konu ile ilgili izin belgesi vermesi mümkün görülmemektedir.


m) Bankalar, anlaşmalı oldukları firmaların bu Karara uygun olarak faaliyet göstermelerinden sorumludurlar.
Madde2 m Bendi için FİRMAMIZIN YORUMU ; 
Bir banka bir FATURA ÖDEME MERKEZİ ile anlaşma yaptığı taktirde , yukarıda belirtilen karara uygun olarak faaliyet göstermesinden sorumludur. Diyelim ki bir firma yukarıda belirtilen bazı uygunluk izinlerini aldı ve faaliyete başladı. Telekomdan izin alınmadığı halde tahsilat yerlerinde telekom faturaları tahsil edildiği tespit edilirse bu konu ile ilgili sorumlu merci bankadır. Bu durumda da bankanın bir fatura ödeme merkezi ile anlaşma yapması pek mantıklı görülmemektedir.

n) 30.07.2008 tarihli Mesleki Tanzim Kararı yürürlükten kaldırılmıştır..